По статистике объем кредитования под залог недвижимости в 2024 году вырос почти в полтора раза по сравнению с показателями 2023 года.

Почти половина кредитов оформляется дистанционно – буквально одним нажатием мышки. Россияне чаще берут кредиты и неизбежно сталкиваются с массой проблем, связанными с невнимательным изучением условий договора:

• Большой объем текста;

• Доверие менеджеру

кредитной организации;

• Юридическая неграмотность;

• Банальная спешка;

Оказывают заемщику медвежью услугу.
И если условия и сроки выплаты по договору еще более-менее просматриваются, учитываются и понятны, то до условий его изменения люди могут не дойти...

Но законодатель предусматривает такую возможность.
Изменения по договору кредитования осуществляются через составление дополнительного соглашения к договору. Допсоглашение может касаться:
• срока;
• процентной ставки;
• валюты;
• обеспечения кредита (замена поручителя или залогового имущества);
• условий по страхованию кредита;
• изменения состава и реквизитов заемщиков.

Здесь стоит помнить, что допсоглашение должно быть подписано двумя сторонами. С последними из перечисленных условий, как правило, проблем не возникает (изменение ФИО, паспортных данных, адреса, изменение количественного состава заемщиков с подтверждением платежеспособности нового состава) – кредитная организация идет навстречу клиенту. Однако если речь заходит об изменении сроков или размеров платежа, кредитор всегда помнит о том, что соглашаться с условиями заемщика – его право, а не обязанность.

Чаще всего кредитная организация (например, банк) теряет в прибыли из-за изменения сроков или размера платежа, а потому заемщика ждет доскональная проверка.
Время рассмотрения заявлений заемщиков и вердикт зависят от внутренней политики кредитной организации и лояльности по отношению к заемщику. Разумеется, у добросовестных плательщиков шансов больше: регулярное внесение платежей, положительные характеристики, подтверждение платежеспособности повлияют на принятие положительного решения. И наоборот: нарушение графика, плохая кредитная история послужат поводом для отказа.

Другой принцип согласования предусмотрен при реструктуризации долга или при предоставлении льготного периода. Оба случая предполагают снижение финансовой нагрузки на заемщика через изменения условий кредитного договора (платеж или срок). Банк может пойти навстречу клиенту, если у клиента возникли финансовые трудности, которые мешают платить кредит в прежнем объеме. При этом клиент должен документально подтвердить эти трудности (справка о снижении дохода, справка о получении инвалидности, трудовая с записью об увольнении и т.д..).
Подробно с условиями предоставления льготного периода можно ознакомиться в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)» (статьи 6.1-1, 6.1-2).

Конечно, с точки зрения банка, лучше предоставить клиенту возможность расплатиться позже, чем не расплачиваться вовсе.

Для внутреннего спокойствия рекомендуем быть более внимательными при чтении договора, не стесняться задавать «глупые» вопросы менеджеру (помните, что за ответы на ваши «глупые» вопросы менеджер получает зарплату) и помнить, что ваши финансы – это только ваша ответственность.

ИНТЕРЕСНОЕ В ТЕЛЕГРАМ